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吉林省农村信用社科技系统建设情况及渠道类产品介绍

时间:2015/5/22 9:21:42   作者:   来源:   阅读:3053   评论:0
内容摘要:一、信息系统建设概况(一)信息系统建设基本情况1. 信息系统战略规划建设情况2011年6月,省联社启动了信息系统评估与规划项目,历时8个月,在认真总结、充分调研的基础上,借鉴国有商行、股份制商行和发达省联社先进经验,引入德勤、TCS和GDS三家公司,对系统现状进行评估,梳理存在的...
一、信息系统建设概况
(一)信息系统建设基本情况
1. 信息系统战略规划建设情况
2011年6月,省联社启动了信息系统评估与规划项目,历时8个月,在认真总结、充分调研的基础上,借鉴国有商行、股份制商行和发达省联社先进经验,引入德勤、TCS和GDS三家公司,对系统现状进行评估,梳理存在的问题和风险,形成了报告问题篇、IT蓝图篇、应用(数据)架构篇、技术架构篇、IT治理篇、核心转型篇、实施路线篇7份评估报告,并在此基础上形成了“十二五”科技项目建设规划,从建设方向、内容、次序、时间、概算等方面指导项目建设。
2. 信息系统建设情况
2012年至今,我社以规划为指导,共启动项目 132个,新建系统56个,目前系统数量已达到90个。重点建设“三大平台”以调整应用系统架构、搭建“三个中心”夯实基础设施,通过管理提升、业务支持、风险内控三个层面开展系统建设,进一步完善服务功能,为各级行社的业务发展和领导决策提供了有力的科技支撑。
(二)信息系统满足业务经营需求及对监管系统支持情况
1. 对基层业务经营需要的满足情况
按照科技“十二五”发展规划,在信息系统建设上坚持“以客户为中心”的理念,将基层行社作为客户,切实满足业务经营的需要。重点建设“三大平台”以调整应用系统架构、搭建“三个中心”夯实基础设施。
一是基于三大平台的系统架构调整逐步达到预期。ESB平台建立了新的应用系统服务标准,降低了系统间的耦合度及运维风险;数据平台提高了数据质量,为管理、分析类系统建设打下基础;中间业务平台实现了对差异化中间业务需求的快速响应,满足了基层行社中间业务拓展需要。
二是围绕三个中心的科技基础设施建设补齐短板。新生产中心消除了原生产机房存在的风险隐患,同时解决了基础架构调整、操作系统、数据库、中间件版本统一、网络及硬件分区“混跑”和设备老化等问题;同城灾备中心(运维监控中心)实现了一类系统应用级灾备,二、三类系统数据级灾备,同时实现了对“三个中心”的集中监控;研发测试中心结束了过去项目开发的“游击战”状况,提高了项目建设质量和效率。
三是覆盖三个层面的信息系统建设取得长足进展。管理提升类系统25个,完成了稽核管理系统、移动办公系统、领导驾驶舱、信贷集中审查审批系统、人力资源管理系统、基础报表系统、财务管理等系统建设,促进了吉林农信管理水平的有效提升。业务支持类系统49个,重点完成支付结算平台(包括人行二代和农信银二代系统)和客户关系管理系统建设,并加大电子渠道系统建设,先后上线了手机银行、微信平台和IC卡等系统,科技对业务支撑能力显著提高。风险内控类系统13个,完成了事后监督系统和差错处理平台等系统建设,系统风险控制能力有效提高。
2. 监管数据采集系统建设情况
按照监管要求,我社已经建成了EAST监管数据报送系统、客户风险统计报送系统,其中,EAST监管数据报送数据自动采集率达到86%,客户风险统计报送数据自动采集率达到83%,满足监管部门报送要求。
(三)业务应用系统建设情况
我社已建应用系统90个,全面覆盖管理提升、业务支持和风险内控三大类,通过系统建设,进一步完善服务功能,为各级行社的业务发展和领导决策提供了有力的科技支撑。
(四)信息科技治理情况
按照监管要求,我社逐步完善IT治理体系,从完善组织架构、进一步明确职责、加大培训和检查力度等方面,推进信息科技治理工作。
1. 信息科技治理组织架构
在信息科技治理组织架构上,已经初步形成了省联社高层全面管控,各部门各司其职的架构。在省联社高层上成立了信息化建设与信息风险防范领导小组和信息科技风险管理委员会;科技部门秉承“科技风险大于天”的理念防控风险;风险和审计部门做好第二、三道防线的科技风险防范工作。
2005年成立电子化建设领导小组,负责组织协调信息系统架构设计、人力资源调配、资金筹集、项目施工、系统推广上线等工作。在完善原有电子化建设领导小组工作职责基础上,2008年成立了信息化建设与信息风险防范领导小组,逐步加强信息科技管理,全面防范和掌控科技风险,信息科技治理有了明显改善。为做好信息安全保障工作,确保信息系统安全稳定运行。2009年成立了信息科技风险管理委员会,下设突发事件应急工作小组,委员会由省联社风险、科技、业务部门及各地区负责人组成,下设办公室,办公室设在省联社合规风险部。委员会主要负责领导、组织和协调全省科技风险管理工作。
基本形成科技三道防线组织架构,并制定了关于科技三道防线的基本管理制度和流程。一是在合规风险部设立科技风险管理岗,负责做好科技风险管理工作,审阅并向监管部门组织报送信息科技风险管理年度报告及非现场监管报表,组织开展重要信息系统投产及变更的风险评估工作;二是在科技部门设立信息科技风险安全管理机构,负责建立和实施信息分类和保护体系,管理所有信息科技风险的安全工作;三是在稽核审计部设置信息科技稽核员,负责专职审计工作,确保内部审计部门进行独立有效的信息科技风险管理审计;四是在信贷、财务、电子银行配备安全管理人员,负责部门的信息风险安全管理工作。各机构、各部门分工协作各司其职,开展信息科技风险工作。
2. 信息科技风险管理情况
始终坚持“科技风险大于天”的风险管理理念,加强科技风险管理,力争全面提升风险管控能力。一是从科技内控流程建设、绩效考核两方面做好信息科技风险管控;二是积极做好“两地三中心”的灾备体系建设。
3. 应急预案建设及演练情况
2014年全年完成17次系统切换演练活动。通过演练,有效检测灾备系统的灾难恢复指标,验证灾难恢复预案和流程的有效性,检验灾备系统接管实际生产的能力和水平,训练灾难恢复团队,提高了突发事件应急处置能力。
(五)信息科技制度制定情况
1. 制度基本情况
为适应和规范工作开展,吉林省农村信用社制定了全面、完善的信息科技制度体系,内容涵盖项目管理、机房管理、系统运维、信息安全管理、数据管理、技术操作管理、应急处置管理等。2014年,为提高工作效率,降低沟通成本,按照“制度管人、流程管事”的管理思路和急用先行的原则,以监管要求为依据,结合自身实际,开展制度体系规划工作,对生产管理类、科技服务类、信息安全类等制度流程进行全面梳理,内容涵盖生产变更、应急演练、信息安全事件管理、项目管理、外包管理等,注重务实管用,突出针对性和指导性,力求实现制度全覆盖,形成流程清晰、相互制衡的内部管理体系。
2. 信息安全检查情况
根据信息安全工作目标,按照已确立的标准与制度,制定安全检查计划,并组织有效落实。2013年共组织安全检查7次,其中外包风险、商用密码情况、软件正版化、信息系统变更与投产等专项自查4次,全面安全自查3次。对检查中发现的安全问题和隐患,落实责任人采取措施限时整改,同时强化信息报送,及时报告自查中发现的重大安全隐患,并做好自查总结工作。自2014年起,每月对运维开展常规性安全检查,对信息系统服务的连续性、基础设施的可用性和可靠性、运维管理流程以及人员的安全意识等方面进行检查,及时发现安全隐患并落实整改。
二、信息系统技术先进性、功能完备、运行稳健情况
我社所建系统符合技术先进、功能完备、运行稳健的总体要求,具体体现在以下方面:
技术先进性方面,一是按照我社信息化建设要求,信息系统建设前,我社邀请具有国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、省级农村信用社成功项目经验的实施厂商进行交流,充分论证后,出具技术可性报告,通过采购确定服务提供商开展实施工作。二是针对信息科技系统架构存在的突出问题,深刻认识到架构调整工作已经刻不容缓,越早越主动、越晚越被动。这种架构调整所面临的最大风险就是“带电作业”,在确保控制风险、保证业务连续性的前提下,科学缜密地进行系统架构调整。主要标志为三大平台建设,即数据平台、渠道平台和中间业务平台,以及“三大中心”,即生产中心、同城灾备中心、异地灾备中心,三大中心的投产运行,完善基础设施建设,化解系统宕机风险,为系统快速建设提供有力基础保障。
三、信息系统适应独立法人需求及支持差异化发展情况
目前,我社下辖50家法人机构,所有机构主要业务全部采用省联社集中处理方式。为支持差异化发展,我社借鉴建总行、中信银行经验,结合农信社两级法人体制,实行省县两级开发服务模式,即省联社侧重公共平台建设,满足全省共性需求,同时制定标准,开放数据和接口,支持各基层行社特色的差异化需求。先后印发《吉林省农村信用社中间业务开发管理办法》和《吉林省农村信用社计算机信息系统数据分发管理办法》两项制度,目前已经完成特色中间业务平台在九台农商行和延边农商行的上线,长春农商行和九台农商行的数据分发工作逐步开展。
四、对业务运营、产品创新、风险管理、客户关系维护以及监管信息系统等支撑情况
我社系统对业务运营、产品创新、风险管理、客户关系维护以及监管信息系统等方面提供了较为全面的支撑。
(一)业务运营
我社信息系统建设取得长足进展,基本满足业务运营需要。目前,已完成建设的90个系统中,管理提升类系统28个,包括稽核管理系统、移动办公系统、领导驾驶舱、信贷集中审查审批系统、人力资源管理系统、基础报表系统、财务管理等系统建设,促进了吉林农信管理水平的有效提升。业务支持类系统49个,包括支付结算平台(包括人行二代和农信银二代系统)和客户关系管理系统建设,并加大电子渠道系统建设,先后上线了手机银行、微信平台和IC卡等系统,科技对业务支撑能力显著提高。风险内控类系统13个,包括事后监督系统和差错处理平台等系统建设,系统风险控制能力有效提高。
(二)产品创新
一是建设“三大平台”,即数据平台、渠道平台和中间业务平台实现了应用系统架构调整,对于我社未来信息化建设具有重要意义。ESB渠道平台(企业服务总线系统)是继建行、交行之后,在国内省级农信中率先实施,逐步建立应用系统服务标准,采用SOA架构,梳理业务系统可提供的服务资源以支持重用,降低各系统间的耦合度及运维风险。目前已将核心业务、短信、指纹、中间业务等系统成功接入ESB,符合“小核心,大外围”的架构设计理念。数据平台利用数据仓库技术建立数据模型、整合全行数据,目前已接入核心、信贷、总账等17个系统,为领导驾驶舱、征信、反洗钱等15个系统提供数据支持,实现批量调度程序3,622个,成为名副其实的“数据中心”。中间业务平台建设。在充分考虑技术架构先进性、平台扩展性和应用灵活性的基础上,支持省县两级开发模式,省联社集中建设公共需求,为基层行社预留中间业务接口,支持研发特色业务,突出“以客户为中心”的理念,实现对差异化中间业务需求的快速响应,增加了中间业务收入,丰富了服务功能。
二是在流程银行建设方面初见成效。信贷远程审查审批系统作为流程银行的先行,将影像系统、音视频流与信贷管理系统整合,为信贷业务集中审批、防控风险奠定了基础,项目于2014年9月通过人民银行科技成果测试。事后监督系统适应前台业务整合和核算一体化的管理要求,达到减员增效和提高监督质量的目的,并建立起覆盖全行的全方位的风险预警监控平台。采用OCR技术,自动识别记账凭证要素并辅以人工确认的方式,建立传票影像和流水的索引,通过统计和分析,实现监督自动化,最大限度提高监督的效率,加强操作风险和合规风险控制,增强风险控制能力。通过内容管理平台,实现会计凭证、流水账、明细账、总账、登记簿和会计报表等会计档案资料的无纸化存储及其信息资源的共享。
(三)风险管理
始终坚持“科技风险大于天”的风险管理理念,加强科技风险管理,力争全面提升风险管控能力。
一是做好信息科技风险管控。以研发、运维、质量保障等内部条线工作为重点,致力于提升科技支撑服务能力。设立信息安全部,对科技内部相关职能部门实施信息安全管理和监督,落实信息安全管理制度的执行与检查。一是建设项目管理体系,引进第三方PMO,建立项目上线后评价机制,突出项目规范管理。二是建设测试管理体系,制定测试准入条件,提供标准流程,突出项目质量控制。三是建立运维管理体系,实现生产和运维分离,解决既当运动员又当裁判员的问题,规范运维管理,突出业务连续性。通过三大体系建设,实现项目建设和运维管理的专业化和标准化,提高科学管理水平。
二是积极做好“两地三中心”的灾备体系建设。2012年,我社完成新生产中心建设,消除了原生产机房存在的风险隐患,同时解决了基础架构调整、操作系统、数据库、中间件版本统一、网络及硬件分区“混跑”和设备老化等问题,为同城灾备中心建设奠定基础。2013年,完成同城灾备系统一期建设,实现了核心账务、统一柜面、银行卡前置等10个一类业务系统应用级灾备,开展了统一柜面、银行卡前置、加密平台等系统灾备切换演练,实现了同城灾备系统建设预期目标。2014年,继续开展同城灾备系统二期建设,并基于农信银中心的灾备平台启动异地灾备系统建设,实现核心系统异地数据级灾备。
(四)客户关系维护
2014年,我社完成了客户关系管理建设工作。一是实现了现有入仓数据的整合,完成初步的客户细分、分群、关系等管理,建立客户信息完整的360度视图;二是提供客户经理的日常工作平台,提供客户管理、产品管理、营销管理等功能,满足客户经理在了解客户全面信息的基础上统一营销产品的要求;三是初步实现对客户经理的绩效管理。
(五)监管信息系统支撑
按照监管要求,我社已经建成了EAST监管数据报送系统、客户风险统计报送系统,其中,EAST监管数据报送数据自动采集率达到86%,客户风险统计报送数据自动采集率达到83%,满足监管部门报送要求。
五、渠道类产品介绍
作为省内规模最大、网点最多、支农力度最强的地方性银行类金融机构,近年来,吉林省农村信用社持续加大支付服务基础设施投入,积极推广非现金支付工具,不断加强金融服务创新。随着微信银行、移动终端等新业务的上线,吉林农信以新电话银行系统、自助银行、网上银行、手机银行、iPAD银行和微信银行为依托的全方位、立体化的电子渠道已基本建成,满足了广大客户多渠道应用的需求。
(一)支付清算网络全面覆盖
吉林省农村信用社在支付结算、清算平台建设过程中,不断深化与北京农信银中心、交通银行、兴业银行等同业合作,通过自主创新和合作共建,累计开发大小额、行内汇划、实时汇兑、银行卡、国际结算等19个支付清算系统,打通了资金流动的“高速公路”。在产品和服务创新方面,打造了全国快汇、吉票通、银信通、银税通、汇捷利等5个系列11种本外币支付结算产品,实现了系统内及跨行资金汇划实时到账、个人账户全国通存通兑、外汇资金汇划实时清算等业务功能,其中“汇捷利”产品在全国庆祝农村信用社成立六十周年金融产品博览会上获得了“最佳营销产品奖”。2009年以来,吉林农信1,620家营业机构全部实现个人存款全国通存通兑,1,168个对公网点全部开通了大小额支付业务,累计建设金融服务空白乡镇网点10家,支付清算网络乡镇覆盖率达100%;随着“金融服务进村入社区工程”和“四个一”工程的深入实施,清算服务网络向行政村、屯进一步延伸,建立了“城、县、乡、村、屯”的立体服务网络,使居民足不出户就可以享受安全、方便、快捷的现代化金融服务。
(二)立体化电子渠道初成体系
在电子渠道领域,从单一发行银行卡,到构建起集特约商户收单、自助设备收单、网上银行、手机银行等综合性电子银行体系,经历了破茧成蝶的演变,吉林农信银行卡及电子银行业务进入蓬勃发展期。为了提供高效便捷的支付清算服务,电子渠道先后接入人民银行大小额清算系统、超级网银系统、农信银汇兑和通存通兑系统等。并先后与支付宝、银联电子、财富通、京东、通联、百度钱包等三方支付公司合作,为客户打通多种支付渠道,增加客户粘性,提升客户体验。在新产品的研发创新方面,陆续推出联银快付、智慧农村手机支付等多项产品,有效地发挥了立体化电子渠道的作用。截至2015年一季度末,累计发卡904万张,发展特约商户15,717户,布放自助设备2,573台;网上银行、手机银行客户实现突破127万户,累计交易408万笔;短信金融服务业务累计签约180万户;吉林农信微信银行关注粉丝已达10.5万人。
(三)银行卡系列产品日趋丰富
一是银行卡升级换“贷”工作正在稳步推进。自2007年12月6日吉林农信首张磁条借记卡问世以来,以吉卡普卡为依托,陆续推出吉卡惠民卡、吉卡白金卡、吉卡淘宝卡、吉卡员工卡、吉卡十周年纪念卡等11个全省统一品牌借记卡产品。各县级行社也结合地域特色,推出主题地方联名卡64种,九台农商行强化合作,与长春市总工会、长春市居民社区等党、政、企业合作,开办工会卡、社区卡、惠宾卡等10个特色卡产品;长春农商行以贴近户客为目标开办三阳开泰卡、贺新春卡等9个特色卡产品;吉林环城农商行结合当地风土人情开办了雾松卡、松花江卡等6个特色卡产品。吉林农信卡系统于2013年6月完成升级,吉卡金融IC卡实现全面发卡。信用卡系统建设正在有序开展,即将推出。二是社会保障卡项目建设完成。省联社积极参与了吉林省社会保障“一卡通”建设,目前已经基本完成社会保障卡系统建设和与人社厅系统的对接工作,进入发卡试点工作阶段。新农村社会保障卡一卡通是吉林农信根植农村、发挥服务三农主力军作用的重要举措,对未来助推网点转型升级、降本增效、客户细分提供有力支撑。三是农民工保障卡项目启动。2014年吉林农村信用社首家获得开办农民工保障卡发卡资质,且项目受到国家人社部、省政府的高度重视。农民工保障卡项目是社会保障体系日趋完善的重要表现,能有效解决农民工讨薪难等问题,是国家保护农民工权益、维护安全安定团结的有利措施。目前项目已经立项,并成立项目小组有序推进。
(四)网点转型工作逐步展开
随着利率市场化、互联网+模式的快速推进,2015年银行业面临的竞争日益激烈。而成本问题一直是制约吉林农信竞争力提升、实现战略转型的主要矛盾,面对当前居高不下的运营成本,适时推动吉林农信网点战略转型势在必行。在网点转型方面,一是将打造社区银行做为网点转型重要手段。2014年为助推网点转型,吉林农信引入社区银行理念,在学习借鉴安徽农信的成功模式基础上,结合本地特色,制定了吉林农信社区银行发展方案,现社区银行试点工作已在长发展、九台、吉林环城、公主岭四家行社试点。二是以智能化、大数据为核心,打造智能网点。2015年5月,长发展农商行的智慧银行正式开业,是地方性商业银行中的首家,通过创新的智能机具设计、统一的智能网点控制、高质高效的金融服务、人性化的环境设计和过硬的服务营销团队,实现了创新理念和服务升级。
(五)互联网金融挑战得到有效应对
为有效应对互联网金融挑战,吉林农信加快线下向线上的迁移、实体向虚拟迁移、传统支付向移动支付迁移、固化服务向移动服务迁移。
1.加强横向合作,打造吉林农信特色缴费平台。2014年以来,省联社先后与中国联通吉林分公司、吉林省农委、长春水务集团、吉视传媒股份有限公司签定代理协议,为打造吉林农信惠生活缴费平台构建奠定了基础。同时,与先锋支付、京东商城、财付通等第三方支付公司签定合作协议,积极拓展电子渠道支付方式。
2.加快商城建设,推动渠道产品升级和功能创新。积分管理系统可实现行内银行卡积分查询、兑换、消费等功能。同时,为了有效发挥商城在渠道产品升级和功能创新方面的作用,围绕商城建设先期开展精品预售、O2O手机联盟接入。同时积极推进全省线下商户线上迁移,实现特约商户线上下单。
3.积极开展论证,认真研判互联网金融开展模式。2015年伊始,在“互联网+”新思潮的触动下,加大对P2P、众筹等新金融模式的探索,在P2P小贷平台领域,九台农商行已率先与先锋支付合作,搭建九商金融平台(个人对个代借贷、理财平台),解决客户个人对个人借贷、理财借贷双方的需求。

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